房贷是“越长越好”还是“越短越好”?银行员工:选错等于白送钱

枫火财经 阅读:44337 2021-04-12 21:01:47

自1998年“房改”以来,我国的房地产业到如今已经发展了20多年,在这20多年里,国内大多数从事房地产开发的企业都是赚得“盆满钵满”,也出现了很多“巨无霸”类型的企业,比如恒大、碧桂园等等,但这对于老百姓来说并不是一个好消息,因为房地产公司赚得越多,那代表房价越来越高了。可能很多人都在国内的房价有一定的了解,据相关报告中显示,全国房价已经进入了“万元时代”,可以说想要买房变得越来越困难了。

其实对于房价仅仅用“万元时代”来阐述并不是十分精准,要知道我国的各大城市中也被分为一线城市、二线、三线城市等等,在一线城市中也就是北京、上海、深圳这种,其平均房价已经突破6万元大关,一些市中心的“黄金位置”其房价更是达到10万元以上一平方;在二线城市中,房价破万元是很早的事情了,二万三万一平方也是很常见的,可能现如今只有一些小县城的房价可能还在“千元”级别,但也已经达到了七八千。以这种房价水平来看,买不起房其实也是正常现象,无需大惊小怪。

根据国家统计局发布的数据显示,2019年我国城镇私营单位从业人员平均年收入为53604元,平均下来每个月的收入为4467元。就这个收入水平还要生活所需、人情世故、子女教育等等,试问一年又能存下来多少钱?也正是因为如此,现在很多年轻人基本上都是“月光族”,想要买房只能依靠父母,当然靠自己买房的人也有,但只是少数,而且有一点我们也要清楚,不管是靠父母还是靠自己买房都只能是按揭购房,想要全款买房几乎是难以实现的一件事情。

全款购房自然是一次性付清,其中的好处也是蛮多的,比如优惠力度会比较大,但很多城市中动辄一套房就需要几百万甚至上千万,又能有多少家庭有这种“实力”,对于我们普通老百姓而言,买房的唯一出路就是按揭购房,即使是这样想要存够首付款,那可能也需要一个家庭拿出多年的积蓄。

按揭购房的好处是只需要先支付一笔首付款,一般都是30%左右,剩余的向银行贷款就可以,但在随后的生活中每个月都需要偿还房贷,而且利息也是必不可少的,而且贷款期限如果越长的话,那所需要支付的利息则越高。那么问题来了,房贷期限该如何选择?是“越长越好”还是“越短越好”呢?对此有银行员工透露,一定要谨慎选择,选错等于是在“白送钱”!下面一起来了解一下。

房贷期限在选择上还是很多种的,但多数人都是选择10年、20年、30年三种,而在偿还房贷上也有两种方式,分别为等额本金和等额本息,不同的还贷方式所需要支付的利息不同,下面我们还是举个例子吧。以房贷金额为100万为例,房贷利率为5.35%,分别计算一下不同的还贷方式和还贷期限所需要支付的利息有多少?

如果还贷方式为等额本息,房贷期限为30年的话,那需要支付的利息为1010289.3元;房贷期限为20年的话,利息总额为630663.08元;房贷期限为10年的话,利息总额为293414.32元。如果还贷方式为等额本金的话,房贷期限要是30年,利息总额为804729.17元;房贷期限为20年利息为537229.17元;房贷期限为10年利息则为269729.17元。

从上述的计算中我们可以发现,不同的房贷期限和不同的还贷方式所能造成的利息差距还是非常大的,那我们是不是可以理解为房贷期限就是越短越好呢?其实不然,我们还要考虑到一点,那就是我们的偿还能力,要知道100万的房贷,如果房贷期限10年的话,那每个月的还贷金额就要达到1万元以上,试问又有多少人能承受得起呢?所以在小编个人看来,在自己的经济能力范围内,选择一个合适的房贷期限是最靠谱的,至于是10年还是30年,都是可行的,当然了,如果选错了,那肯定是要多支付利息的,这无可厚非。

有的人买房是刚需,而有的人买房则是为了赚钱,那对于房产投资者而言,该如何选择房贷期限呢?据银行员工透露,房产投资者如果想要利益最大化,那自然是全款购房,但所需要的资金量就比较多了,而如果资金不足,那只能选择按揭购房了,但在选择房贷期限上就要遵循一个原则,那就是“长贷短还”,据数据显示,选择30年的房贷期限,然后在两年的时间内提前还清,所能获得的利润也不低于全款购房,你选对了吗?

总结

国人对于房子都十分执着,很多人都有“有房才有家”的观念,也正是因为如此,即使明知道现在房价很高,但仍然想要买房,即使负债也是在所不惜,不过如果有办法能让我们少支付利息,那就要合理利用,比如按揭购房者首选的还贷方式为等额本金,其次才是等额本息,而且尽可能在自己的经济范围内合理地选择房贷期限,而不是越长越好,同样也不是越短越好,选错可就白白给银行送钱咯!

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